近年来，高邮农商银行充分发挥科技赋能作用，通过数字化、智能化手段加快推进科技在金融服务中“支撑”向“领航”的转换，依托互联网、大数据、云计算等前沿技术不断创新业务模式，改进经营管理，优化客户体验，实现金融与科技的深度融合。

坚持“金融+场景”基本架构，

提升科技赋能水平

高邮农商银行将“科技”嵌入“场景”，积极为城乡百姓的衣食住行、医疗教育及生产经营提供现代金融服务，让客户充分享受智能化、交互式体验。一是丰富民生场景。持续丰富移动银行、智慧银行金融业务功能和生活缴费服务功能，主动贴近民众的金融需求，与医院、学校、商超等共建“智慧医疗”“智慧校园”“智慧结算”生活场景。为当地市场规模最大的连锁超市提供“智慧结算”，日均交易笔数近1万笔，日均交易金额38万元。与市卫健委对接，以融合支付POS嵌入医院HIS支付系统，实现支持微信、支付宝、云闪付、电子医保卡、社保卡和银行卡等多渠道缴费，目前已完成挂号结算缴费44.16万笔，切实解决了就诊者“挂号难”“缴费难”的痛点难点。与全市83所中小学校对接，开展代缴学杂费服务，累计服务在校学生超10万人次。二是拓宽支付场景。依托手机银行、贷记卡两大核心载体，利用互联网模式下更灵活、更方便、更具场景化的获客优势，加强渠道建设和线上营销，借助邮福商城、微信公众号、订阅号等线上服务入口，积极构筑“金融+”全景式电子银行服务体系。主动融入本土世贸、吾悦、湖西、城南等特色商圈和生活圈，持续开展扫码支付优惠、立减系列活动，打造智能化、移动化、场景化的电子银行服务平台，为客户提供高效、优质的金融服务，不断提升客户黏性。三是完善服务场景。加快智能厅堂升级改造，融合人工智能技术和大数据技术应用，进一步强化营业厅堂的客户识别、分流引导，为客户提供高效率、零障碍服务。不断提升STM等自助设备运营质效，通过硬件设备的集成和软件系统的整合，为客户提供“一站式、自助化、智能化”服务，提升业务办理效率和客户体验。将社保卡作为联系农户、提升客户黏性的重要载体，与人社部门合作，实现营业网点现场开办社保卡，为城乡居民提供养老、参保等一揽子服务，目前，累计发放社保卡51.47万张，占全市总发卡量的3/4，真正成为距离农民最近、扎根农村最深、服务农户最多的银行。

坚持“线上+线下”融合发展，

提升科技应用质效

高邮农商银行坚持“线上赋能线下”，推进“线上线下融合”，着力构建“线上+线下”双线互动金融服务生态。一是在数据分析上加快“线上+线下”融合。坚持“铁脚板+大数据”同向发力，在该行党委的组织领导下，全面开展金融大走访活动，形成党委班子“率先走”、各党总支“带头走”、各支部“跟着走”的良好氛围，依托普惠金融数字化走访营销平台，今年来，累计走访农户21909户，新增签约5124户，用信4180户、4.9亿元。该行坚持与时代同行，加快移动金融和线上银行建设，提高服务效能，充分利用互联网技术拓宽信息渠道，以普惠型产品为基础，挖掘客户信息资源，有效实施精准营销。二是在产品创新上加快“线上+线下”融合。持续完善基础金融服务，对本区域产业集群、商品交易、餐饮旅游、务工经商、产品经纪等经营生产活动进行全面梳理，积极为客户提供“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“微企易贷”等系列信贷产品。分层分类创新线上贷款产品，充分利用手机银行、微信小程序等线上渠道，推出“邮福e贷”“邮福商e贷”等特色产品，在为客户提供便捷、高效、优质服务体验的同时，推进了年轻客户群体的增长和存量客户结构的优化。三是在精准获客上加快“线上+线下”融合。通过外部数据引入与行内信息整合运用，为客户建模画像，对当地个体工商户、纳税优质客户、近三年流失客户等开展数据模型分析，利用数字化实现批量获客，解决“客从哪来”的问题。通过与税务局共享近两年纳税小微白名单企业，创新推出企业线上信用贷款“税微E贷”，共支持诚信纳税企业130户，信贷投放超亿元。加快线下贷款向线上迁移，提高线上贷款占比，进一步释放营销资源。

坚持“自主+合作”运作模式，

增强科技驱动能力

高邮农商银行充分利用“互联网+”思维，把自身的服务能力融入用户的生产、生活场景中，通过内培与外引相结合的方式，加强信息科技人才队伍建设，实现大数据、云技术在业务发展、经营管理、队伍建设等应用场景中的落地。加快实现自主数据仓库建设。努力将经营数据可视化，将管理策略具象化，对全部数据进行梳理，实现全行统一视图，构建管理驾驶舱，为全行日常管理、经营分析提供图形化数据展示，增强业务管理的感观认识。加快推进外部数据信息整合。打通客户关系管理系统、各业务系统与外部系统数据接口，为全行各类业务场景应用提供坚强有力的数据支撑。持续完善客户标签管理体系，优化客户营销预测模型和普惠金融数字化营销走访平台，强化数据补录功能，为客户经理发现客户、营销客户、管理客户、精准营销提供智能化支持。

关键词： 高邮农商银行 科技嵌入场景 金融与科技融合 创新业务模式