江南都市报讯 陈孝、全媒体记者范晶报道：11月25日，个人养老金制度启动实施，南昌成为全国36个先行城市(地区)之一。而个人养老金制度刚刚落地，商业养老金业务又来了。日前，中国银保监会发布通知，决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。参与试点的养老保险公司为中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司。试点区域为北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、广东、四川、陕西等10个省份。

那么，商业养老金业务与个人养老金的主要区别是什么呢？

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中国银保监会有关部门负责人表示，商业养老金定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度发展具有支持和补充的作用。

两者主要区别在于：首先，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营，实现养老保险补充功能的养老保险制度。商业养老金是个人自愿参与，市场化、法治化运作的养老金融业务，由养老保险公司提供包括账户管理、规划顾问、产品购买、长期领取等一站式服务。

第二，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。个人参与商业养老金业务，不享受相关个人所得税税收优惠政策。

第三，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。年满18周岁的个人可与养老保险公司签订商业养老金业务相关合同，通过商业养老金账户长期积累养老金。

第四，个人养老金资金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。商业养老金客户可选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。

日前，记者随机采访多名南昌市民，不少人表示从未购买过任何养老金融产品。

刚参加工作的小付表示，目前还未对养老进行规划，对个人养老金也不太了解，“到退休时我有社保和退休金就行了”。

在某餐饮店上班的李阿姨由于缺乏社保和退休金保障，则十分关注养老金融产品，“这些年存了一些钱，我不懂投资，对养老金产品非常关注”。

对于个人养老金，在南昌工作多年的王先生十分关注，不过个人养老金一年只能交1.2万元，他认为有些偏少了，希望能交更多的金额。

随着个人养老金与商业养老金相继推出，如何吸引消费者积极参与缴存养老金或购买养老金产品，成为关键问题。南昌某老年大学一名资深教师给出一些建议：金融机构应该提升消费者养老金融素养，制作一些通俗易懂的宣传片帮助消费者尽快“入门”，设计一些产品供消费者免费体验，鼓励有意向的消费者尽快“上手”养老金产品。

关键词： 养老金制度